銀監(jiān)會:嚴(yán)控房地產(chǎn)金融風(fēng)險 推進(jìn)債轉(zhuǎn)股相關(guān)工作
來源：上海證券報·中國證券網(wǎng) 周鵬峰 時間：2016-10-28
21日召開的銀監(jiān)會三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會傳遞出多個重要信息，其中最受關(guān)注的是將嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，包括嚴(yán)控銀行理財資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。此外，會議還提到要積極推進(jìn)市場化“債轉(zhuǎn)股”相關(guān)工作，推動投貸聯(lián)動試點(diǎn)，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗做法等。
上述信息顯示政策導(dǎo)向有了微妙變化。銀監(jiān)會在上半年經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會上，展望下半年工作計劃時并未提及房地產(chǎn)，但此次會議則用較大篇幅提示了這一領(lǐng)域的風(fēng)險。
此次會議提出，要加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險底線，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提高風(fēng)險管理水平，并提出七方面要求，其中之一是要嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)；規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)理財資金投資管理，嚴(yán)禁銀行理財資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。
此前，銀監(jiān)會主席尚福林在9月中旬的一次會議上發(fā)表講話時強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對房地產(chǎn)信貸壓力測試和風(fēng)險測試。
對房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險警示增強(qiáng)所對應(yīng)的背景是，今年房價的快速上漲以及個人住房按揭貸款異于尋常的增長。比如8月人民幣貸款增加9487億元，其中住戶部門貸款增加6755億元，這其中住戶部門中長期貸款增加5286億元，按揭貸款“一枝獨(dú)秀”。另有多個銀行人士對上證報記者稱，實際上對公貸款很大部分也流向了房地產(chǎn)。
會議還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“有扶有控”，有效化解產(chǎn)能過剩領(lǐng)域信貸風(fēng)險，嚴(yán)防地方政府性債務(wù)風(fēng)險，加強(qiáng)債券投資管理，強(qiáng)化限額管理、杠桿管理、資本管理，強(qiáng)化流動性風(fēng)險管理，加強(qiáng)同業(yè)、理財和投資等業(yè)務(wù)管理，合理匹配資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)銀行業(yè)“走出去”風(fēng)險防范，加快推進(jìn)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，嚴(yán)防外部風(fēng)險向銀行業(yè)傳染蔓延。
此次會議也緊扣熱點(diǎn)問題，提出要切實推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)工作，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗做法。更好地發(fā)揮債權(quán)人委員會作用，有效開展企業(yè)金融債務(wù)重組。積極推進(jìn)市場化債轉(zhuǎn)股相關(guān)工作，降低企業(yè)杠桿率。抓緊制定具體實施方案，先行先試。
關(guān)于支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，會議提出，一方面，大力支持國家戰(zhàn)略實施和重大工程建設(shè)。加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)做好對“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)、自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新、東北老工業(yè)基地振興等國家重大戰(zhàn)略和《中國制造2025》等重大決策實施的金融服務(wù)，主動對接重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項目建設(shè)。積極服務(wù)企業(yè)“走出去”，支持基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國際產(chǎn)能合作和經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作區(qū)建設(shè)。另一方面，大力發(fā)展普惠金融，積極支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和扶貧，確保實現(xiàn)年初確定的小微企業(yè)、涉農(nóng)和扶貧信貸投放目標(biāo)。
上述信息顯示政策導(dǎo)向有了微妙變化。銀監(jiān)會在上半年經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會上，展望下半年工作計劃時并未提及房地產(chǎn)，但此次會議則用較大篇幅提示了這一領(lǐng)域的風(fēng)險。
此次會議提出，要加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險底線，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提高風(fēng)險管理水平，并提出七方面要求，其中之一是要嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)；規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)理財資金投資管理，嚴(yán)禁銀行理財資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。
此前，銀監(jiān)會主席尚福林在9月中旬的一次會議上發(fā)表講話時強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對房地產(chǎn)信貸壓力測試和風(fēng)險測試。
對房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險警示增強(qiáng)所對應(yīng)的背景是，今年房價的快速上漲以及個人住房按揭貸款異于尋常的增長。比如8月人民幣貸款增加9487億元，其中住戶部門貸款增加6755億元，這其中住戶部門中長期貸款增加5286億元，按揭貸款“一枝獨(dú)秀”。另有多個銀行人士對上證報記者稱，實際上對公貸款很大部分也流向了房地產(chǎn)。
會議還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“有扶有控”，有效化解產(chǎn)能過剩領(lǐng)域信貸風(fēng)險，嚴(yán)防地方政府性債務(wù)風(fēng)險，加強(qiáng)債券投資管理，強(qiáng)化限額管理、杠桿管理、資本管理，強(qiáng)化流動性風(fēng)險管理，加強(qiáng)同業(yè)、理財和投資等業(yè)務(wù)管理，合理匹配資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)銀行業(yè)“走出去”風(fēng)險防范，加快推進(jìn)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，嚴(yán)防外部風(fēng)險向銀行業(yè)傳染蔓延。
此次會議也緊扣熱點(diǎn)問題，提出要切實推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)工作，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗做法。更好地發(fā)揮債權(quán)人委員會作用，有效開展企業(yè)金融債務(wù)重組。積極推進(jìn)市場化債轉(zhuǎn)股相關(guān)工作，降低企業(yè)杠桿率。抓緊制定具體實施方案，先行先試。
關(guān)于支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，會議提出，一方面，大力支持國家戰(zhàn)略實施和重大工程建設(shè)。加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)做好對“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)、自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新、東北老工業(yè)基地振興等國家重大戰(zhàn)略和《中國制造2025》等重大決策實施的金融服務(wù)，主動對接重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項目建設(shè)。積極服務(wù)企業(yè)“走出去”，支持基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國際產(chǎn)能合作和經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作區(qū)建設(shè)。另一方面，大力發(fā)展普惠金融，積極支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和扶貧，確保實現(xiàn)年初確定的小微企業(yè)、涉農(nóng)和扶貧信貸投放目標(biāo)。